Sigorta şirketleri son 25 yılda Kaliforniya’daki ev sahiplerinden 150 milyar dolardan fazla prim topladı ve ulusal ortalamanın dört katı kar elde etti. Şimdi, orman yangını kayıplarının ardından burada iş yapmaya devam etmenin bedeli olarak Kaliforniya Yasama Meclisi’nden benzeri görülmemiş bir kurtarma paketi talep ediyorlar.

Sektör lobicilerinin yasa koyucularla pazarlık yaptığı bildiriliyorSigorta Komiseri Ricardo Lara ve Vali Gavin Newsom’un ofisi, Yasama Meclisi’nin 14 Eylül’deki tatilinden önceki son haftalarda açıklanacak bir anlaşmaya varmak üzere. Sektörün planı, Önerme 103’ün korumalarını baltalamaya yönelik on yıllardır süren çabasını ilerletecek. Sigorta reformu tedbiri 35 yıl önce seçmenler tarafından kabul edildi. Teklif, sigorta şirketlerinin tam şeffaflık veya gerekçe olmaksızın oranları artırmasına olanak tanıyacak; poliçe sahiplerini beklenmedik kayıplar için sigorta şirketlerinin yedek teminatının şaşırtıcı maliyetlerini üstlenmeye zorlamak; ve primleri belirlemek için gizli algoritmalar kullanın.

Şu anda yasa dışı olan bu uygulamaların mülk sigortası primlerini %40 veya daha fazla artırması muhtemel. Çok daha fazla müşteri, daha yüksek fiyatlarla daha az cömert, son çare kapsamı sunan, devlet tarafından oluşturulan, endüstri tarafından kontrol edilen bir dernek olan California FAIR (Sigorta Gereksinimlerine Adil Erişim) Planına zorlanabilir.

Daha da kötüsü, önerilen kurtarma paketi sigorta şirketlerini FAIR Planı kapsamındaki tüm zararları karşılama sorumluluğundan kurtarıyor ve eyaletteki poliçe sahiplerini sigorta faturalarına zorunlu ek ücretler koyarak yükü omuzlamaya zorluyor. Teklif, sigorta şirketlerini en riskli müşterilerini FAIR Planına dahil etmeye ve diğer poliçe sahiplerinin de taleplerini sübvanse etmelerine teşvik edecek. Sigortacılar yalnızca en kârlı müşterilerini elinde tutacak.

Bazı milletvekilleri, sigorta şirketlerini Kaliforniya’ya geri çekmek için sektörün kuralsızlaştırma taleplerine, çok daha yüksek primlere ve sıfır riske boyun eğmenin gerekli olduğunu öne sürdü. State Farm, Allstate ve Farmers gibi şirketler, yeni poliçe satmayı reddederek ve mevcut müşterileri uygunsuz bir şekilde terk ederek eyalette bir sigorta açığı yarattı. Ancak şirketlerin teklifi, sigorta kapsamı satın almak isteyen herkesin bunu yapabileceğini garanti etmiyor.

Endüstrinin taleplerine boyun eğmek de Florida’da işe yaramadı. Vali Ron DeSantis yönetiminde, oran düzenlemesi zayıf, sigortacılar şeffaf değil ve eyaletin FAIR Planı eşdeğerinin yetersiz kalması durumunda şirketlerin reasürans maliyetini üstlenmesine ve poliçe sahiplerine ek ücretler uygulamasına izin veriliyor. Ancak yine de ev sahibi primleri Kaliforniya’dakinden iki ila üç kat daha yüksek, son çare sigortası olan poliçe sahiplerinin oranı beş kat daha fazla ve şirketler her halükarda eyaleti hızla terk ediyor.

Kaliforniya Anayasası uyarınca, Yasama Meclisinin, girişimin amaçlarını ilerletmek dışında, Teklif 103’ün şartlarını değiştirmesi yasaklanmıştır. Mahkemeler, sektörün son teklifinde olduğu gibi, bu reformları zayıflatan mevzuatı defalarca geçersiz kıldı. Kişisel görüşleri ne olursa olsun, yasa koyucuların seçmenlerin iradesine saygı duyması ve sigorta şirketlerinin de aynısını yapması konusunda ısrar etmesi gerekiyor.

Böyle bir kurtarma paketini müzakere etmek için yasama işinin son günlerine kadar bekleyen yasa yapıcılar, alaycı bir şekilde kamunun incelemesini ve tartışmasını atlatmaya çalışırken bir yandan da kurumlarının güvenilirliğini zayıflatmaya çalışıyorlar. Yasama Meclisi’nin 1996’da kamu hizmetleri oranlarındaki kuralsızlaştırmasının gösterdiği gibi, yeterince incelenmemiş, sanayi destekli teklifler Kaliforniya’daki tüketiciler ve vergi mükellefleri için maliyetli fiyaskolara dönüşebilir.

Sektörü kurtarmadan veya sektörün şeffaflık ve hesap verebilirlikten kaçınmasına izin vermeden, orman yangınlarının ve diğer aşırı hava olaylarının etkilerini ele almanın birçok meşru yolu vardır. Liderlerimizin bunları incelemeye zaman ayırması gerekiyor.

Örneğin, önerilen bir iklim tahvilinden ve eyaletin emisyon üst sınırı ve ticareti programından elde edilen para, ev sahiplerinin kontrol edilemeyen yangınlar gibi aşırı olaylardan kaynaklanan kayıp riskini azaltacak önlemler almasına yardımcı olmak için kullanılabilir. Sigorta şirketlerinin arazi kullanım politikasını oranlar üzerinden belirlemesine izin vermek yerine, eyalet ve yerel otoritelerin yüksek riskli bölgelerdeki inşaatlara rehberlik edecek rasyonel kurallar geliştirmesi gerekiyor. Ve sigorta şirketlerine, iklim değişikliğini körükleyen petrol ve gaz şirketlerine sigorta yapmayı ve yatırım yapmayı bırakmaları için bir süre tanınmalı.

Son olarak, Kaliforniya’da her türlü sigortayı satma imtiyazının bir koşulu olarak şirketlerin, mülklerini korumak için uygun önlemleri almış olan tüm ev sahiplerini kapsaması gerekmektedir. Ve eyaletten ayrılmayı seçen sigorta şirketlerinin beş yıl boyunca geri dönmelerine izin verilmemeli. Onlarca yıldır primlerimizi toplayan ve sonra aniden yasalarımıza uymak istemediğine karar veren şirketlerin, ülkedeki en büyük ve en kazançlı sigorta pazarında iş yapmasına izin verilmemeli.

Harvey Rosenfield, Consumer Watchdog’un kurucusu ve Öneri 103’ün yazarıdır.